{"id":6467,"date":"2026-08-24T11:30:29","date_gmt":"2026-08-24T14:30:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.contabilivre.com.br\/blog\/?p=6467"},"modified":"2026-08-24T11:40:46","modified_gmt":"2026-08-24T14:40:46","slug":"mei-pode-fazer-emprestimo-consignado-entenda-as-regras","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.contabilivre.com.br\/blog\/mei-pode-fazer-emprestimo-consignado-entenda-as-regras\/","title":{"rendered":"MEI pode fazer empr\u00e9stimo consignado? Entenda as regras"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">MEI pode fazer empr\u00e9stimo consignado? A resposta \u00e9: depende. O MEI como pessoa jur\u00eddica n\u00e3o tem acesso ao consignado tradicional. Mas se voc\u00ea tem um funcion\u00e1rio com carteira assinada, ele pode \u2014 e desde 2025 ficou ainda mais f\u00e1cil.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Neste artigo voc\u00ea vai entender por que o dono do MEI n\u00e3o acessa essa modalidade, o que mudou com o Cr\u00e9dito do Trabalhador para funcion\u00e1rios de MEI, e quais s\u00e3o as melhores alternativas de cr\u00e9dito para quem empreende como microempreendedor individual.<\/span><\/p>\n<h2><b>MEI pode fazer empr\u00e9stimo consignado?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">N\u00e3o. O MEI n\u00e3o pode contratar empr\u00e9stimo consignado, porque essa modalidade exige desconto autom\u00e1tico em folha de pagamento, benef\u00edcio do INSS ou remunera\u00e7\u00e3o de servidor p\u00fablico, v\u00ednculos que garantem ao banco o recebimento autom\u00e1tico e reduzem o risco de inadimpl\u00eancia.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O microempreendedor n\u00e3o tem esse v\u00ednculo. Sua renda vem do faturamento do neg\u00f3cio, retirada como pr\u00f3-labore ou distribui\u00e7\u00e3o de lucros. Para o banco, isso n\u00e3o \u00e9 garantia suficiente para operar o consignado.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se voc\u00ea possui um MEI e est\u00e1 buscando cr\u00e9dito, existem alternativas que podem ser bastante vantajosas dependendo do seu momento.<\/span><\/p>\n<h2><b>Quem tem direito ao empr\u00e9stimo consignado?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O<\/span><a href=\"https:\/\/www.konsi.com.br\/servicos\/emprestimo-consignado\"> <span style=\"font-weight: 400;\">empr\u00e9stimo consignado<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> tem as menores taxas de juros do mercado justamente porque o risco para o banco \u00e9 baixo, a parcela vem descontada diretamente na folha de pagamento antes mesmo do dinheiro cair na conta.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por isso, a modalidade \u00e9 restrita a quem tem renda est\u00e1vel e comprov\u00e1vel:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Aposentados e pensionistas do INSS<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Servidores p\u00fablicos<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Trabalhadores com carteira assinada (CLT)<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h2><b>Margem consign\u00e1vel<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Existe um limite legal para o quanto da renda pode ser comprometido com parcelas de consignado, chamado de margem consign\u00e1vel. Ele existe para evitar o superendividamento.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Entenda o percentual da margem:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Trabalhadores CLT:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> at\u00e9 30% para empr\u00e9stimos<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Servidor p\u00fablico federal:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> at\u00e9 35% para empr\u00e9stimos e 5% em cart\u00e3o de cr\u00e9dito consignado.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Aposentados e pensionistas do INSS:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> at\u00e9 35% para empr\u00e9stimos<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ter margem dispon\u00edvel \u00e9 um dos requisitos para contratar o consignado, al\u00e9m de comprovar v\u00ednculo ativo.<\/span><\/p>\n<h2><b>E o funcion\u00e1rio de um MEI pode fazer consignado?\u00a0<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Sim, essa \u00e9 uma mudan\u00e7a recente que muita gente ainda n\u00e3o sabe. Com o Cr\u00e9dito do Trabalhador, regulamentado pela <\/span><a href=\"https:\/\/www2.camara.leg.br\/legin\/fed\/lei\/2025\/lei-15179-24-julho-2025-797781-publicacaooriginal-175998-pl.html\"><span style=\"font-weight: 400;\">Lei n\u00ba 15.179\/2025<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, funcion\u00e1rios com carteira assinada de MEIs passaram a ter acesso ao<\/span><a href=\"https:\/\/www.konsi.com.br\/servicos\/emprestimo-consignado-privado\"> <span style=\"font-weight: 400;\">empr\u00e9stimo consignado privado.<\/span><\/a><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Antigamente o acesso ao consignado privado dependia de modelos de conv\u00eanio entre empregadores e institui\u00e7\u00f5es financeiras. O novo sistema passou a integrar a contrata\u00e7\u00e3o ao ambiente digital da Carteira de Trabalho e aos sistemas utilizados para o desconto em folha\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O processo hoje funciona assim: o funcion\u00e1rio acessa a Carteira de Trabalho Digital, autoriza o compartilhamento dos dados e j\u00e1 consegue simular propostas. O desconto \u00e9 feito automaticamente via eSocial e FGTS Digital, sem que o empregador precise assinar nada em banco.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se voc\u00ea tem funcion\u00e1rio e quer entender melhor o impacto disso na sua folha, vale conferir<\/span><a href=\"https:\/\/www.contabilivre.com.br\/blog\/como-calcular-o-custo-de-um-funcionario\/\"> <span style=\"font-weight: 400;\">quanto custa um funcion\u00e1rio para o MEI na pr\u00e1tica.<\/span><\/a><\/p>\n<h2><b>Quais s\u00e3o as principais alternativas de cr\u00e9dito para o MEI?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para o microempreendedor que precisa de cr\u00e9dito para o neg\u00f3cio, existem algumas op\u00e7\u00f5es que valem a pena conhecer:<\/span><\/p>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td><b>Modalidade<\/b><\/td>\n<td><b>Para quem \u00e9 indicada<\/b><\/td>\n<td><b>Principal vantagem<\/b><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Microcr\u00e9dito<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Quem est\u00e1 come\u00e7ando ou precisa de valores menores<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Menos burocracia e an\u00e1lise mais simples<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Empr\u00e9stimo banc\u00e1rio<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Quem precisa de valores maiores para investimentos<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Maior volume dispon\u00edvel<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Cr\u00e9dito com garantia<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Quem tem ve\u00edculo ou im\u00f3vel quitado<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Taxas menores que o cr\u00e9dito pessoal comum<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Capital de giro<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Quem precisa equilibrar o fluxo de caixa<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Mant\u00e9m a opera\u00e7\u00e3o funcionando sem travar<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">PRONAMPE<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">MEI formalizado h\u00e1 pelo menos 3 a 6 meses<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Juros mais baixos e prazos mais longos<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><b><br \/>\n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Cada modalidade tem suas particularidades. Veja o que considerar em cada uma:<\/span><\/p>\n<h3><b>Microcr\u00e9dito<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c9 indicado normalmente para quem est\u00e1 come\u00e7ando ou precisa de um valor menor para resolver uma situa\u00e7\u00e3o pontual no neg\u00f3cio. A burocracia \u00e9 menor, a an\u00e1lise costuma ser mais simples e em alguns casos o processo vem acompanhado de orienta\u00e7\u00e3o sobre como usar o dinheiro, o que faz diferen\u00e7a para quem ainda est\u00e1 estruturando a gest\u00e3o financeira.\u00a0<\/span><\/p>\n<h3><b>Empr\u00e9stimo banc\u00e1rio tradicional<\/b><b><br \/>\n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Para quem precisa de um volume maior, os bancos oferecem linhas com valores mais altos. O custo disso \u00e9 uma an\u00e1lise mais rigorosa e mais documenta\u00e7\u00e3o envolvida. Ter um bom hist\u00f3rico de relacionamento com o banco ajuda bastante na aprova\u00e7\u00e3o e nas condi\u00e7\u00f5es.<\/span><\/h3>\n<h3><b>Cr\u00e9dito com garantia<\/b><b><br \/>\n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Se voc\u00ea tem um ve\u00edculo ou im\u00f3vel quitado, pode us\u00e1-lo como garantia para conseguir taxas significativamente menores. Essa op\u00e7\u00e3o funciona tanto para necessidades pessoais quanto para investimentos no neg\u00f3cio e costuma ser mais barata que o cr\u00e9dito pessoal sem garantia.<\/span><\/h3>\n<h3><b>Capital de giro<\/b><b><br \/>\n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c9 indicado principalmente para situa\u00e7\u00f5es em que o neg\u00f3cio precisa equilibrar o intervalo entre pagamentos e recebimentos, financiar estoque ou manter a opera\u00e7\u00e3o funcionando enquanto o caixa n\u00e3o recebe as vendas.\u00a0<\/span><\/h3>\n<h3><b>PRONAMPE<\/b><b><br \/>\n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">O Programa Nacional de Apoio \u00e0s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte \u00e9 uma das melhores op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis para o MEI em termos de condi\u00e7\u00f5es. Juros mais baixos, prazos mais longos e elegibilidade para quem est\u00e1 formalizado h\u00e1 pelo menos tr\u00eas a seis meses com o CNPJ regular. Vale ficar de olho nas janelas de contrata\u00e7\u00e3o, pois as linhas dependem de disponibilidade. Voc\u00ea pode consultar as condi\u00e7\u00f5es atuais direto no<\/span><a href=\"https:\/\/www.gov.br\/memp\/pt-br\/programa-acredita\/pronampe\"> <span style=\"font-weight: 400;\">site do programa.<\/span><\/a><\/h3>\n<h2><b>O que o banco analisa antes de aprovar cr\u00e9dito para MEI<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O CNPJ precisa estar ativo e sem pend\u00eancias. DAS em atraso, declara\u00e7\u00e3o anual n\u00e3o entregue ou irregularidades na Receita Federal podem dificultar a aprova\u00e7\u00e3o. Se o seu MEI est\u00e1 com alguma pend\u00eancia, o primeiro passo \u00e9 resolver isso, entenda<\/span><a href=\"https:\/\/www.contabilivre.com.br\/blog\/mei-irregular-entenda-os-riscos-e-saiba-como-regularizar-sua-situacao\/\"> <span style=\"font-weight: 400;\">os riscos de ter um MEI irregular e como regularizar a situa\u00e7\u00e3o<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> antes de solicitar qualquer empr\u00e9stimo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Al\u00e9m da regularidade fiscal, o banco quer ver movimenta\u00e7\u00e3o financeira real. Ter uma conta banc\u00e1ria empresarial ativa, separada da conta pessoal e conseguir comprovar faturamento por extratos ou notas fiscais s\u00e3o fatores que aumentam as chances de aprova\u00e7\u00e3o e podem melhorar as condi\u00e7\u00f5es oferecidas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Quem mant\u00e9m a gest\u00e3o financeira organizada sai na frente nesse momento. Contar com uma<\/span><a href=\"https:\/\/www.contabilivre.com.br\/blog\/os-beneficios-de-um-mei-contar-com-uma-assessoria-contabil-especializada\/\"> <span style=\"font-weight: 400;\">assessoria cont\u00e1bil especializada para MEI<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> ajuda a manter tudo em dia e quando chegar a hora de pedir cr\u00e9dito, o hist\u00f3rico j\u00e1 est\u00e1 constru\u00eddo.<\/span><\/p>\n<h2><b>Quando faz sentido pedir empr\u00e9stimo e quando n\u00e3o faz<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cr\u00e9dito faz sentido quando est\u00e1 ligado a um retorno claro: comprar um equipamento que aumenta a produ\u00e7\u00e3o, repor estoque com previs\u00e3o de venda, investir em algo que vai gerar receita. Nesses casos, o empr\u00e9stimo \u00e9 uma ferramenta de crescimento.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Quando o objetivo \u00e9 cobrir preju\u00edzo recorrente ou pagar conta atrasada sem entender por que ela atrasou, o empr\u00e9stimo vira um problema futuro. A d\u00edvida cresce, a margem encolhe e o neg\u00f3cio fica mais fr\u00e1gil do que estava antes.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Antes de assinar qualquer contrato, vale calcular o custo total, n\u00e3o s\u00f3 a parcela mensal. Prazos mais longos reduzem a parcela mas aumentam o valor total pago. A taxa de juros importa, mas o que realmente define o custo \u00e9 o CET, o Custo Efetivo Total, que inclui todas as tarifas e encargos da opera\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<h2><b>Em resumo<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O MEI n\u00e3o tem acesso ao consignado tradicional, mas tem outras op\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito que podem atender bem dependendo do momento e da finalidade. J\u00e1 o funcion\u00e1rio de um MEI, desde 2025, pode sim acessar o consignado privado com as mesmas condi\u00e7\u00f5es de qualquer trabalhador CLT.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A<\/span><a href=\"https:\/\/www.konsi.com.br\/\"> <span style=\"font-weight: 400;\">Konsi<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00e9 uma plataforma especializada em cr\u00e9dito consignado, autorizada pelo Banco Central para operar online. Se voc\u00ea \u00e9 funcion\u00e1rio de um MEI ou est\u00e1 buscando as melhores condi\u00e7\u00f5es de consignado, vale conhecer o que eles oferecem, tudo pelo celular, sem precisar ir a uma ag\u00eancia. Entre a simula\u00e7\u00e3o e a contrata\u00e7\u00e3o, s\u00e3o apenas alguns cliques.<\/span><\/p>\n<p><span data-teams=\"true\">*Conte\u00fado produzido pela Konsi.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>MEI pode fazer empr\u00e9stimo consignado? A resposta \u00e9: depende. 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